금융과 법, 세상 살아가는 이야기

퇴직연금 디폴트옵션 시행과 TDF

Kevin Kim — Wed, 12 Jul 2023 16:57:08 +0900

오늘의 뉴스

퇴직연금 사전지정운용제도(=디폴트옵션)는 퇴직연금 가입자가 직접 자금은 운용하지 않아도

사업자가 사전에 등록한 상품에 자동으로 투자할 수 있도록 만들어진 옵션입니다.

즉, 가입자가 퇴직연금을 방치했을 경우에 선택한 포트폴리오로 퇴직연금이 운영됩니다.

이와 같은 디폴트 옵션이 어제(12일)부터 시행되며,

생애주기에 맞춰 위험자산의 비중을 조절해주는 TDF(=타깃데이트 펀드)가 인기를 끌고 있습니다.

2016년에 도입된 TDF는 가입자가 목표한 은퇴시기에 맞게 주식과 같은 위험자산뿐만 아니라

채권과 같은 안전사잔의 비중을 조정해주는 자산배분형 펀드입니다.

일반적으로 TDF2035, 2040, 2045, 2050 등의 형태를 띄고 있습니다.

결국은 어떤 포트폴리오를 가진 상품을 선택하느냐가 중요할텐데요.

상품은 위험도에 따라 크게

초저위험, 저위험, 중위험, 고위험으로 나뉩니다.

이안에서도 금융사별로 내놓은 상품마다 제각각 수익률이 다르고요.

이상 오늘의 뉴스였고요.

알쓸금융 카테고리를 통해, 퇴직연금에 대한 자세한 설명과 위험도별 상품에 대해서

알아보도록 하겠습니다.

한국거래소 "파생상품시장 15분 일찍 개장"

Kevin Kim — Tue, 11 Jul 2023 11:48:19 +0900

오늘의 뉴스

https://newsis.com/view/?id=NISX20230706_0002366712&cID=15001&pID=15000

거래소 "31일부터 파생상품시장 8시45분 개장"

[서울=뉴시스] 강수윤 기자 = 오는 31일부터 코스피200 선물 등 파생사품시장이 15분 일찍 개장한다

www.newsis.com

7월 31일부터 파생상품시장 개장 시간이 15분 앞당겨진다고 합니다.

코스피200선물, 미니코스피200선물, 코스피200옵션, 미니코스피200옵션,

코스닥150선물, 코스닥150옵션, KRX300선물

등 7종목을 대상으로요.

이는 주식시장과 파생상품의 동시개장으로 인해 높아졌던 가격 변동성을 낮추기 위함이라고 합니다.

가격발견 기능을 제고하는 파생상품시장 개장 시간이 주식시장 개장 시간과 같아,

개장 전 발생한 주요 변동사항이 선물시장에서 미리 반영되지 못하고 개장 초기 15분간 높은 변동성을 띄었습니다.

따라서, 파생상품시장이 15분 일찍 열리게 됨에 따라 장 초반의 변동성이 낮아질 것으로 전망됩니다.

이를 참고하시어 이용하시는 데 문제 없으시길 바랍니다.

연세대학교 일반대학원 법학과 합격후기(2편)

Kevin Kim — Mon, 10 Jul 2023 16:59:02 +0900

오늘은 합격증 리뷰입니다.

서류와 면접을 통과하면, 다음과 같이 최종합격증을 받을 수 있습니다.

너무 기쁘지만, 대학원 등록금이 상당히 비싸네요..

조교를 하지 않으면, 등록금 납부하느라 허리가 휠 것 같아요!

전기는 3월 입학, 후기는 9월 입학이고

저는 후기에 해당되어 올해 9월에 입학할 예정입니다.

아직 입학을 하지 않아서 그런지, 기대와 설렘이 가득하네요.

앞으로는 대학원 생활에 대해서 자세히 블로그에 담도록 하겠습니다.

미래 대학원생들 모두 화이팅입니다~!

https://nhlaw.tistory.com/1 https://nhlaw.tistory.com/1

연세대학교 일반대학원 법학과 합격후기(1편)

일반대학원 법학과 입시를 준비하며, 싸그리 찾아보았지만 정보가 얼마 없었던 기억이나 이렇게 글을 작성합니다. 보시는 수험생 여러분께 도움이 되길 바랍니다! 참고로 저는 2023년 후기 합격

nhlaw.tistory.com

증권신고서/일괄신고서/정정신고서

Kevin Kim — Mon, 10 Jul 2023 13:42:10 +0900

증권, 일괄, 정정....

*증권신고서의 개념

증권신고서: 증권을 모집 또는 매출할 때에 금융위원회에 제출해야 하는 서류로서 모집 또는 매출에 관한 사항, 발행인에 관한 사항 등을 기재해야 한다.

*증권신고서의 제출요건

-대상: 증권신고서의 모집 또는 매출

-금액: 10억원 이상

-적용범위: 공모발행 시에만 적용

*증권신고서의 제출면제 대상

-면제증권: 국채, 지방채, 특수채, 국가나 지방자치단체가 지급보증을 한 채무증권, 지방공사가 발행한 증권

*일괄신고서 제도의 의의

최초 신고 시 일정 기간 동안 모집, 매출할 증권 총액을 미리 정하고, 그 기간 및 금액의 범위 내에서

해당 집합투자업자가 고유권한으로 그 증권을 추가로 발행할 수 있게 하는 제도

->최초의 신고 이후 증권의 추가 발행 시 증권신고서의 추가 제출의무가 없다.

->허용대상은 개방형 집합투자기구만 허용한다.

->발행예정기간은 해당 집합투자규약에서 정한 존속기간이며,

최초의 발행횟수는 발행예정기간 중 3회 이상으로 한다.

*정정신고서 제도의 의의

이미 제출한 증권신고서의 내용을 정정할 때 제출하는 신고서

->제출기한은 증권의 취득 또는 매수의 청약일 전일까지 가능하다.

*정정신고서 제출 필수 사항

-발행조건 정정

-인수인이 있는 경우로서 인수인의 정정

-집합투자기구 등록사항 정정

-모집, 매출되는 증권의 취득에 따른 투자 위험요소

-최근 결산기의 재무제표가 확정된 때

-집합투자기구 간 합병계약이 체결된 때

-집합투자재산 등에 중댕한 영향을 미치는 소송이 제기된 때

*일괄신고서의 정정신고서 제출

발행예정기간 종료 전까지 정정신고서를 제출할 수 있고, 발행예정기간 및 금액도 정정이 가능함

*정정신고서의 효력발생

정정신고서가 수리된 날에 그 증권신고서가 수리된 것으로 간주되고, 수리된 날로부터 3일이 지난 후에

증권신고서의 효력이 발생

헷갈리는 개념들 잘 참고하시길 바랍니다!

집합투자기구의 개념/종류/설립절차

Kevin Kim — Fri, 7 Jul 2023 14:44:40 +0900

집합투자기구가 뭐지..?

*집합투자기구의 개념

집합투자기구는 2인 이상에게 투자권유를 하여 모은 금전 등을 투자자로부터 일상적인 운용지시를 받지 아니하면서(=집합투자업자 운용의 독립성) 재산적 가치가 있는 투자대상자산을 취득·처분 등의 방법으로 운용하고 그 결과를 투자자에게 배분하여 귀속시키는 것을 의미합니다.

집합투자를 위한 재산의 집합체인 집합투자기구는 통상 「펀드」라 지칭되며, 동일한 펀드에 투자한 투자자간에 동등한 권리를 갖는다는 수익자 평등의 원리와 운용결과를 그대로 분배하는 실적배당원칙이 기본 원리

펀드는 주된 투자대상에 따라 증권펀드, 부동산펀드, 특별자산펀드, 혼합자산펀드, 단기금융펀드로 구분됩니다.

*집합투자기구의 법적 형태

신탁형: 투자신탁

회사형: 투자회사, 투자유한회사, 투자유한책임회사, 투자합자회사

조합형: 투자합자조합, 투자익명조합

중요!! 투자합명회사는 자본시장법상 집합투자기구의 법적 형태에 포함되지 않습니다!

*집합투자기구의 설립절차

-신고절차

1.증권신고서 제출

2.금융위원회에 접수

3.효력발생

4.증권발행실적보고서 제출

-등록절차

1.등록신청서 제출

2.금융위원회에 접수

3.등록

중요!! 등록신청서를 증권신고서와 함께 제출한 경우에는 증권신고서의 효력발생일에 등록된 것으로 봅니다!

잘 참고하셔서 개념에 도움이 되길 바랍니다:)

자본시장법_임직원 매매

Kevin Kim — Fri, 7 Jul 2023 09:16:51 +0900

주식 사면 회사에 보고해야 하는 건가요?

[자본시장과 금융투자업에 관한 법률]

제63조(임직원의 금융투자상품 매매) ① 금융투자업자의 임직원(겸영금융투자업자 중 대통령령으로 정하는 금융투자업자의 경우에는 금융투자업의 직무를 수행하는 임직원에 한한다. 이하 이 조에서 같다)은 자기의 계산으로 대통령령으로 정하는 금융투자상품을 매매하는 경우에는 다음 각 호의 방법에 따라야 한다.

1. 자기의 명의로 매매할 것

2. 투자중개업자 중 하나의 회사(투자중개업자의 임직원의 경우에는 그가 소속된 투자중개업자에 한하되, 그 투자중개업자가 그 임직원이 매매하려는 금융투자상품을 취급하지 아니하는 경우에는 다른 투자중개업자를 이용할 수 있다)를 선택하여 하나의 계좌를 통하여 매매할 것. 다만, 금융투자상품의 종류, 계좌의 성격 등을 고려하여 대통령령으로 정하는 경우에는 둘 이상의 회사 또는 둘 이상의 계좌를 통하여 매매할 수 있다.

3. 매매명세를 분기별(투자권유자문인력, 제286조제1항제3호나목의 조사분석인력 및 투자운용인력의 경우에는 월별로 한다. 이하 이 조에서 같다)로 소속 금융투자업자에게 통지할 것

4. 그 밖에 불공정행위의 방지 또는 투자자와의 이해상충의 방지를 위하여 대통령령으로 정하는 방법 및 절차를 준수할 것

② 금융투자업자는 그 임직원의 자기계산에 의한 금융투자상품 매매와 관련하여 불공정행위의 방지 또는 투자자와의 이해상충의 방지를 위하여 그 금융투자업자의 임직원이 따라야 할 적절한 기준 및 절차를 정하여야 한다.

③ 금융투자업자는 분기별로 임직원의 금융투자상품의 매매명세를 제2항의 기준 및 절차에 따라 확인하여야 한다.

(당사계좌)

회사가 관련 전산시스템을 구축하고 있다면, 대부분 보고의무가 면제

(타사계좌)

타사계좌로 금융투자상품을 매매하시는 경우, 금융투자업에 종사하는

임직원들은 분기별로 매매내역을 보고

단, 투자권유자문인력, 조사분석인력 및 투자운용인력을 제외! 이들은 분기가 아니라

월별 보고대상

투자권유자문인력: 영업점, 법인영업팀

조사분석인력: 투자분석팀

투자운용인력: 채권팀

과 같이, 예를 들 수 있습니다.

또한, 단순히 임직원 본인만 보고하는 것에 그치는 것이 아니라

임직원 본인과 신고된 배우자 및 미성년자 명의계좌의 매매내역 및 잔고도 보고해야합니다.

- 임직원 금융투자 상품 매매에 관한 지침

혹시 더 궁금하신 점들이 있다면, 댓글로 남겨주세요.

그럼 오늘도 좋은 하루 보내세요!

연세대학교 일반대학원 법학과 합격후기(1편)

Kevin Kim — Mon, 3 Jul 2023 09:49:43 +0900

일반대학원 법학과 입시를 준비하며,

싸그리 찾아보았지만 정보가 얼마 없었던 기억이나 이렇게 글을 작성합니다.

보시는 수험생 여러분께 도움이 되길 바랍니다!

참고로 저는 2023년 후기 합격자입니다.

연세대학교 대학원 입시 절차는 다른 대학들과 마찬가지로

원서접수 - 면접 - 최종합격 순으로 이루어집니다.

본격적이 내용들을 나누기 전에

많은 분들이 궁금해하시는 부분이 합격자의 스펙이 아닐까 싶습니다.

일반대학원 법학과의 경우, 스펙트럼이 너무 넓을 것 같은데

제 기준으로 말씀드리겠습니다.

스펙 공개

중경외시 라인 비법학전공

금융업 법 관련 분야 현직자.

토익 900점대 이외 다른 자격증 X

이거 말고는 크게 없었습니다.

(대신 학업계획서를 누가봐도 잘..썼)

원서접수

고려대학교 같은 경우는 원서만 내면 모두 면접을 볼 수 있게 해주는 반면,

연세대학교는 서류를 통과해야 면접을 볼 수 있을 것으로 알고 있습니다.

또, 특이한 것은 원서접수 사이트를 이용하지 않고

자체 대학원 사이트를 통해서 원서를 접수하실 겁니다.

즉, 1)서류 합격 여부 2) 자체 원서접수 시스템

이 두가지가 고려대와는 가장 큰 차이점이 아닐까 싶습니다.

나머지 서류 제출과 관련된 내용적인 부분은

해당 링크에서 확인하시면 될 것 같습니다.

https://graduate.yonsei.ac.kr/graduate/admission/general_fall_schedule.do#n

대학원 | 입학안내 | 일반전형 | 후기 - 일반전형

입학안내 Admission Guide 입시일정 안내 2023학년도 일반전형 입시일정 안내 번호 지원절차 2023 후기 입학전형 (2023년 9월 신입학) 1 입학원서 접수 2023. 4. 21.(금) ~ 4. 28.(금) 17:00마감 2 구술시험 대상자

graduate.yonsei.ac.kr

면접

면접은 다대 1인 것 같습니다. 저의 경우에는 면접관이 3명이었습니다.

박사의 경우, 한명당 10분 정도 할애하는 것 같은데

석사는 좀 더 짧게 보는 것 같았습니다.

*면접 질문

1)왜 연세대학교 일반대학원 법학과에 지원했는지?

2)회사 다니면서 대학원을 병행할 수 있는지?

3)학부가 법학과가 아닌데 법학 공부를 해본 적이 있는지?

3-1)무슨 법을 공부했는지?

3-2)회사법은 공부해봤는지?

4)현직에서는 무슨 일을 하는지, 근무지는 어딘지?

학업계획서에 대한 질문은 없었습니다.

제가 느낀 바로는 이 사람이 대학원에 와서 정말 연구할 수 있는 사람인지를 보려고 하는 것 같았습니다.

면접 답변 준비하실 때에도, 학업 역량에 대한 어필을 잘하시면 다들 충분히 합격하실 수 있을 것 같습니다.

질문이나 첨삭 관련 문의는 댓글로 달아주시면 감사하겠습니다!

https://nhlaw.tistory.com/5

연세대학교 일반대학원 법학과 합격후기(2편)

오늘은 합격증 리뷰입니다. 서류와 면접을 통과하면, 다음과 같이 최종합격증을 받을 수 있습니다. 너무 기쁘지만, 대학원 등록금이 상당히 비싸네요.. 조교를 하지 않으면, 등록금 납부하느라

nhlaw.tistory.com